17 Dic HIPOTECA TRANQUILIDAD COMERCIALIZADA POR BANESTO, ¿EXISTE DEFENSA ANTE ESTE PRODUCTO FINANCIERO?

LA RESPUESTA ES SI, Y OS LO EXPLICAMOS EN ESTE POST.

Durante el año 2007, el Banco Español de Crédito SA, hoy en día integrado en Banco Santander SA, lanzó al mercado un producto denominado “Hipoteca Tranquilidad”, producto que surge como respuesta a la subida de los tipos de interés y que se comercializa al cliente como una alternativa y con una cuota fija durante toda la vida de la hipoteca.

Durante los 10 primeros años presenta un interés fijo del 5,75% y a partir del año 11la cuota se calcula mediante Euribor + Diferencial, incluyendo una cuota creciente del 2 o del 2,5%.

Supuestamente a partir del año 11 se pagaría Euribor o IRPH (según el caso) más diferencial sin ninguna subida anual, por lo  que la hipoteca se alargaría o acortaría en años según estuviese el Euribor, lo que podría generar una cuota residual al final del préstamo de elevados costes.

Esta hipoteca se caracteriza porque al principio se pagan muchos intereses y apenas se amortiza. En siete años, en una hipoteca de 160.000€, de casi 50,000€ ya pagados unos 4,000 €  son amortización de capital y el resto son intereses. De empezar pagado alrededor de mil euros llega un momento que las mensualidades se ponen entre 1700-1900€ resultando cada vez más inasumible hacer frente a los pagos.

Además hay múltiples irregularidades en esta hipoteca, por ejemplo aquellos que  pasaban del 80% del endeudamiento y según valor de tasación,  les hicieron contratar un seguro con AIG EUROPE  por importes que rondan los 5.000€, supuestamente como un seguro de protección de pagos en caso de desempleo y que después  resultó  ser un seguro cuyo único titular es el banco en caso de ejecución de la hipoteca por lo que no se puede acceder  a la póliza.

En la actualidad hay más de 400 familias afectadas por esta hipoteca y la pregunta es ¿EXISTE DEFENSA JURÍDICA PARA TODOS ESTOS AFECTADOS? Por supuesto que hay defensa y se pueden plantear varias alternativas.

El Banco conocedor de la problemática que ha heredado de Banesto está ofreciendo unas determinadas condiciones para novar esta hipoteca, pero lamentablemente no todos los directores de las agencias urbanas a nivel nacional están por la labor de facilitar el camino al consumidor que contrató este producto, lo que obliga a buscar un asesoramiento jurídico a fin de poder dar solución extrajudicial al problema, con la intervención de Letrados expertos en Derecho Bancario el cliente puede firmar una novación y reconducir su hipoteca tranquilidad a una hipoteca tradicional.

Otra alternativa es sin duda la acción judicial, pues pese a que la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de Mayo de 2013, es favorable a la nulidad de las clausulas suelo pero sin efecto retroactivo en cuanto a la devolución de cantidades, lo cierto es que ya hay múltiples Sentencias de Audiencias Provinciales condenando a la devolución de las cantidades abonadas de más como consecuencia de los intereses abusivos, por tanto las posibilidades de éxito vía judicial son muchas.

Finalmente está la alternativa de novar y sin firmar renuncia al ejercicio de acciones legales, entablar con posterioridad una acción de nulidad de la clausula abusiva que estuvo vigente en el contrato entre 2007 y 2014, solicitando la devolución de las cantidades pagadas de más como consecuencia de esa cláusula.

Por tanto, las alternativas son muchas y muy diferentes dependiendo de la situación en la que se encuentre cada familia, es por ello que, en caso de encontrarse en una situación de afectación por el hecho de haber contratado un préstamo hipotecario de este tipo, esto es, una “Hipoteca Tranquilidad”, es aconsejable buscar un asesoramiento legal independiente, que le ayude a tomar las riendas de las posibles soluciones existentes y que sea usted y su Letrado quienes puedan decidir acerca de la conveniencia o no de firmar ciertos pactos, llegando, si es preciso a interponer las acciones oportunas para que la entidad financiera asuma todas las consecuencias que se deriven de su propia mala praxis. Las personas afectadas se pueden unir a nuestro grupo de facebook.

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